关于在线支付欺诈的听证现已成为一种常态。尽管受到关注,但很少有公司表现出明显的解决方案倾向。甚至在部署AI进行检测时也更少。面对这种无知,Instamojo应运而至。
由于公司有一些好消息可以提供现场数字交易的增加,它已经确保欺诈与其不成正比,礼貌AI。Instamojo独家分析和用户增长主管Ankur Sharma揭示了该技术的使用和集成的更多信息。
平台上的数字交易已增长到178%,这是一件有趣的事情。如果您能告诉我们您在付款方面看到的欺诈行为?
在交易世界中发生两种欺诈,首先是从买方那里承诺的。示例:由被盗卡进行的交易,身份识别模拟。这些欺诈在几乎不存在,这主要是因为OTP验证在RBI的语言中被称为“双因素身份验证”。当你这样做时,真的很难打入别人的卡片。随着时间的推移,我们注意到这种欺诈的比率是疏忽的,在Instamojo,我们几乎没有遇到过这种欺诈行为。
对我们来说,另一种欺诈行为是一个更大的问题,即卖方制造的欺诈行为。这些是我们平台上的商家所做的欺诈。商家为某些东西拿钱而不履行它或发送不同类型的产品或服务与您真正支付的款项有关,或者也可能是出售不允许的,或取消管制或不符合我们的政策。这对我们来说是一个更大的问题,因为我们不希望商家在我们的平台上进行交易,从一群买家那里拿钱,然后再向他们提供服务。我们更关注的是卖方欺诈,而这正是我们主要关注的问题。
您正在将AI整合到业务中以调查这些欺诈行为。如果你能告诉我们这项技术有何帮助。
在过去一年左右的时间里,我们已经开始使用机器学习和人工智能来尽快尝试检测这些欺诈性商家,然后向他们提出更多问题,或者我们将其视为欺诈,我们阻止他们在平台上销售。通常在Instamojo,当一些商家注册并尝试开始收款时,他们必须通过KYC审批流程,他们必须上传一些文件,回答有关他们业务的几个问题,然后我们决定是否应该批准他们做生意与否。在这个过程中,我们一直在以多种方式利用机器学习,不仅使这个过程更加准确,而且还淘汰了欺诈性商家,并帮助我们照顾这些KYC的人类专家确保他们的决策更加准确。快点。
关于我们如何使用机器学习的更多细节:当商家上传他们的KYC文档时,我们会检查4-5件事。我们使用计算机视觉算法来检测文档图像中的模式以确认其真实性。因此,我们要求提供一些文件,然后再提供一些文件。因此,这些视觉算法有助于我们了解我们是否歪曲了商家提交的文件,是真品还是与先前提供的信息相匹配,是否链接到正确的商家等等。
其次,我们还使用自然语言处理算法来确定这些商家所处的业务类型。我们看看这些网站是什么类型的网站,或者他们的业务描述 - 所以这些算法抓住他们的网站并检查网站上的内容,并尝试对某些类别或类型的网站进行分类。如果该类型被认为是列入黑名单的类型之一,或者大部分可能是欺诈类型,那么我们就会将其标记出来。我们还进行了大量的公共网站抓取和文本挖掘,以确定是否对此特定业务有任何负面评论或评论; 他们的社交媒体简介是什么样的 - 想法是汇编所有这些公共信息并对其进行文本挖掘并了解他们的社会声誉。这也有助于我们了解这个商家是真正的商人还是欺诈者。最后,我们还会查看基于电子邮件地址的风险评估。我们查看商家的电子邮件地址并了解,因为通常可能会欺骗买家的欺诈性商家会使用他们的电子邮件地址进行一些奇怪的活动,这些活动也可能来自列入黑名单的IP地址或者可能有刚刚创建了它。电子邮件欺诈变得非常普遍,人们使用一次性电子邮件地址进行欺诈,因此有一种方法可以追踪。我们还有工具来确定电子邮件的真实性 - 它是如何一次性使用,创建之前多久等等。这些检查都是自动化的,它们允许我们在开始收集Instamojo付款时使用过滤器。最后,我们还会查看基于电子邮件地址的风险评估。我们查看商家的电子邮件地址并了解,因为通常可能会欺骗买家的欺诈性商家会使用他们的电子邮件地址进行一些奇怪的活动,这些活动也可能来自列入黑名单的IP地址或者可能有刚刚创建了它。电子邮件欺诈变得非常普遍,人们使用一次性电子邮件地址进行欺诈,因此有一种方法可以追踪。我们还有工具来确定电子邮件的真实性 - 它是如何一次性使用,创建之前多久等等。这些检查都是自动化的,它们允许我们在开始收集Instamojo付款时使用过滤器。最后,我们还会查看基于电子邮件地址的风险评估。我们查看商家的电子邮件地址并了解,因为通常可能会欺骗买家的欺诈性商家会使用他们的电子邮件地址进行一些奇怪的活动,这些活动也可能来自列入黑名单的IP地址或者可能有刚刚创建了它。电子邮件欺诈变得非常普遍,人们使用一次性电子邮件地址进行欺诈,因此有一种方法可以追踪。我们还有工具来确定电子邮件的真实性 - 它是如何一次性使用,创建之前多久等等。这些检查都是自动化的,它们允许我们在开始收集Instamojo付款时使用过滤器。因为通常可能会欺骗买家的欺诈商人将会使用他们的电子邮件地址进行一些奇怪的活动,这些活动也可能来自列入黑名单的IP地址,或者可能是昨天刚创建的。电子邮件欺诈变得非常普遍,人们使用一次性电子邮件地址进行欺诈,因此有一种方法可以追踪。我们还有工具来确定电子邮件的真实性 - 它是如何一次性使用,创建之前多久等等。这些检查都是自动化的,它们允许我们在开始收集Instamojo付款时使用过滤器。因为通常可能会欺骗买家的欺诈商人将会使用他们的电子邮件地址进行一些奇怪的活动,这些活动也可能来自列入黑名单的IP地址,或者可能是昨天刚创建的。电子邮件欺诈变得非常普遍,人们使用一次性电子邮件地址进行欺诈,因此有一种方法可以追踪。我们还有工具来确定电子邮件的真实性 - 它是如何一次性使用,创建之前多久等等。这些检查都是自动化的,它们允许我们在开始收集Instamojo付款时使用过滤器。电子邮件欺诈变得非常普遍,人们使用一次性电子邮件地址进行欺诈,因此有一种方法可以追踪。我们还有工具来确定电子邮件的真实性 - 它是如何一次性使用,创建之前多久等等。这些检查都是自动化的,它们允许我们在开始收集Instamojo付款时使用过滤器。电子邮件欺诈变得非常普遍,人们使用一次性电子邮件地址进行欺诈,因此有一种方法可以追踪。我们还有工具来确定电子邮件的真实性 - 它是如何一次性使用,创建之前多久等等。这些检查都是自动化的,它们允许我们在开始收集Instamojo付款时使用过滤器。
我们希望通过这个过程改进两件特别的事情:首先,我们首先拒绝大多数卖家,在这种情况下,我们看到我们的拒绝率提高了近30-40%。这些人在他们已经完成了一些交易之后就会被抓到,但是这可以让我们更快地将他们踢出去,然后再进行任何打击。其次,它还使我们的KYC审批系统具有更高的运营效率,这使我们能够在KYC流程上更快地进行,因为之前在实施这些算法之前,它完全由人为驱动,并且存在多少瓶颈我们雇用的人员,如果我们在广告系列中获得文件或注册的车库所需的时间,它会妨碍用户体验,但随着时间的推移,
一个巨大的竞争优势是我们允许商家快速开始交易。Instamojo的一个理念是,您不必等待几天才能将文档发送给某人,然后他们会检查它,同时您无所事事。Instamojo拥有即时入职的概念,我们允许您在不执行任何KYC文件的情况下交易高达10,000卢比。因此,您可以立即登机。自动化有助于加速,甚至是上传文档的过程,几乎是即时的,这样即使你超过10,000卢比限制并被迫上传你的KYC文件,我们的团队也没有时间阅读文件,而我们的AI机器人或代理商会查看您的文档,如果有任何问题,会有更多问题; 或者如果一切顺利,您将立即被允许,我们可以在此处删除此限制并使您能够继续进行交易。这是我们拥有的巨大竞争优势 - 即时入职,无需等待文件反馈。
免责声明:本文由用户上传,如有侵权请联系删除!