零售商告别分期付款 因为购物者接受现在购买后付款的选择

供应链混乱，制造业受限。几周以来，头条新闻一直在向购物者传达一个明确的信息：这个假期早点购物。

在过去的几年里，早期的购物者可能已经转向分期付款计划来预订节日礼物，并随着时间的推移支付购买成本。然而，许多零售商——，包括美国最大的沃尔玛——，已经取消或减少了这些计划。一个原因是购物者可以使用新工具来分享支付。

消费者的一个普遍选择是现在购买，以后再为该计划付款。零售商也是超级粉丝。零售商可以轻松管理销售点贷款。研究表明，这些选择可以带来更大的购物篮和更高的客户忠诚度。加拿大皇家银行市场估计，BNPL期权可以将零售转化率提高20%至30%，平均投票率提高30%至50%。

添加增量销售。

“这一切都与增量有关，”AllyLending零售和汽车贷款主管拉塞尔艾萨克森(RussellIsaacson)表示。“获得增量销售或增量消费者。”

科尔尼金融服务业务副合伙人赫马尔纳加尔塞斯(HemalNagarsheth)表示，在管理预算和采购方面，分期付款为消费者提供了选择和便利。他表示，这一选择也增加了零售商和消费者之间的信任，导致“销量增加，平均购买规模更高，购买频率更高”。

现在，购买后支付的支付方案，通过澳大利亚的同类公司、瑞典的Afterpay和Klarna提供的报表，对年轻消费者特别有吸引力，他们喜欢极其理想的Z世代和千禧一代消费者。虽然每个计划都有差异，但从支付数量到具体条款的关键相似之处在于，它承诺在相对较短的时间内分享少量等额支付，并且没有隐藏成本。通常，这些计划是无息的。

分期付款在无法获得信用卡或出于各种原因不想使用信用卡购物的消费者中更受欢迎。根据AllyLending总裁HansZandhuis的说法，这种选择对于没有足够资金支付所有购买费用但将在接下来的几个月支付工资的购物者来说也很有意义。

Zandhuis说，现在购买的平均交易价值约为200美元，以后还会购买。他说，通常零售商的结账价值约为100美元，因为他们以后无法付款。有了它，同一个消费者可以花175美元到200美元，每月支付50美元，共四次。付款旨在与工资周期一致。

以服装零售商Rue21为例。它的主要受众是18至25岁的女性购物者，她们通常不使用信用卡。由于其网站上有许多低价商品，而商场的流量正在减少，增加平均订单量是一个关键的优先事项。

当商店在大流行期间关闭时，Rue21不得不考虑如何在没有信用的情况下向购物者在线销售产品。根据Klarna发布的案例研究，由于Rue21使用Klarna作为店内和在线支付选项，其平均订单量比其他支付方式高出73%。与Klarna打交道的Rue21购物者的每位顾客销售额最高，购买频率高出6%。截至5月，Klarna的购买量占rue21电商销售额的四分之一以上。

Confirm夸口说，当消费者选择使用他们的BNPL计划而不是其他支付方式时，他们的商户客户报告的平均订单价值增加了85%。Confirm批准购买总额高达17，500美元的分期付款，这对Peloton昂贵的健身设备和服务非常重要。FTPartners是一家专门从事金融科技的投资银行。据估计，Confirm2021年第一季度30%的收入将来自Peloton网站的销售。

Klarna的商业小组报告说，当购物者支付超过4倍的费用时，平均订单价值增加了45%。购物者也可以选择在30天内全款免息，或者如果购买较大的商品，可以获得6到36个月的月供融资，年利率在0%到29.9%之间。

新客户

吸引零售商不会动摇的顾客是提供先买后付选项的另一个好处。

今年早些时候，梅西百货首席执行官杰夫根内特告诉投资者，它与Klarna的合作有助于吸引新客户。

他说：“我们于2020年10月在梅西百货的网站上推出了Klarna，然后我们将其扩展到了梅西百货、布鲁明戴尔和Bluemercury，包括在线商店和实体店。“通过Klarna，我们继续看到每次访问的支出增加，并增加了新的年轻客户的获取，45%的客户年龄在40岁以下。我们的目标是把所有这些新客户都变成梅西百货的忠实客户，他们将来会再次购买。”

最近一个财年，Afterpay的商品总价值中约93%来自分期付款服务的重复用户，其中使用时间最长的消费者每年进行30多次交易。

转化率更高。

全球咨询集团SS。

A公司副总裁ChrisVentry表示，分期付款允许零售商“将[消费者的]愿望转化为销售”。“它消除了支付能力的障碍，”文特里说。“对于那些使用借记卡的人来说，通过BNPL延长免息支付计划的潜力是诱人的，最终足以推动转化，这是所有数字商务网站的主要目标。”

Similarweb对美国前100家时尚和零售网站进行的一项分析比较了50家提供立即购买、结账时付款选项和50家不提供的商家。平均而言，具有BNPL选项的网站的转化率为6%，而没有的则为4%。

Afterpay表示，与其他支付方式相比，它可以将零售商的转化率和增量销售额提高20%至30%。

增加的收入和增加的转化使得零售商支付给金融科技公司的增量交易成本也值得。Zandhuis表示，虽然零售商向BNPL公司支付的交易费比传统信用卡公司收取的交易费高出2%，但“数学不言而喻。额外的收入高于成本。”

Afterpay和Klarna向商家收取3%至5%的交易费用，Affirm拒绝透露其交易费用。

与传统的分期付款相比，这些计划还具有优势，传统的分期付款要求零售商在现场存放购买的物品，而客户则需要随着时间的推移分期付款。越来越多的零售商将商店用作小型履行中心来服务在线订单。在这种模式下，存储空间非常宝贵。

成长机会

根据FISWorldpay的数据，即买即付是全球增长最快的电子商务支付方式，其次是数字钱包的增长。2019年，600亿美元的BNPL市场占全球电子商务的2.6%，不包括中国。

Worldpay估计，到2023年，该选项的使用将以28%的复合年增长率增长，达到1660亿美元。按照这个速度，它将占中国以外全球电子商务的5%左右。

根据FISWorldPay的数据，目前，BNPL仅占北美销售额的不到2%。

Coresight高级分析师约翰哈蒙承认零售商的机会，但并不认为它是灵丹妙药。

“我不认为BNPL是一个神奇的解决方案，尽管它被广泛接受，因为它只是一种不同的信用，”哈蒙说。

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