FICO宣布基于替代数据的新信用评分

Fair Isaac Corp.是最广泛使用的消费者信用评分的创建者，周四宣布了一项新的评分，旨在让数百万难以获得信誉的人获得信誉。华尔街日报周三报道了目前处于试验阶段的新分数的创建。

Fair Isaac(也称为FICO)的试点计划允许12家美国最大的信用卡发卡机构识别否则将难以获得信贷批准的消费者，尽管FICO没有为发行人命名。

FICO表示，该分数符合规定，允许贷方“负责任地提供信贷。”该公司计划完成试点计划，并在今年向更多贷方提供分数。

该公告是与信用报告公司Equifax Inc.和LexisNexis Risk Solutions共同完成的，该公司向贷方提供风险相关数据。两家公司都为新分数提供替代数据，包括公用事业账单的支付历史，电缆账单和手机账单 - 由Equifax维护的数据库中保存的信息 - 以及LexisNexis数据库中保存的公共记录信息，包括地址历史记录。

FICO表示，现在可以根据替代数据对大约1500万以前不可消费的消费者进行评分。据FICO称，总的来说，美国约有5300万人没有FICO信用评分，其中大多数人不是选择使用债务，也不是因为负面信贷事件，如破产，取消抵押品赎回权或收藏品，让他们摆脱主流借款。根据金融服务研究公司CEB TowerGroup的数据，传统的FICO评分用于90%的消费者贷款决策。

通过新的分数，收到信用卡并处理其付款的消费者 - 避免落后于付款并保持低余额 - 至少六个月将获得定期的FICO分数，这将使他们更容易获得批准其他贷款，包括汽车贷款和抵押贷款。

有证据表明，新分数将有助于让更多人获得多种形式的信贷。FICO表示，在新系统下得分的1500万人中，约有三分之一的得分高于620。新的FICO评分与传统评分一样，介于300至850之间。信用卡发卡机构，汽车贷款机构和更多抵押贷款机构通常会批准传统FICO分数高于620的申请人。新人获得分数超过620分的百分比“这是一个很好的迹象，表明这是一个让更多消费者登机并让他们保持更多信誉的过程，”FICO分数执行副总裁Jim Wehmann说。

新的分数，FICO表示它已经在两年的大部分时间里一直在努力，这是为了回应贷方对分数的需求，这将使更多人信誉良好。贷款人越来越多地寻求在过去几年中增加信贷额度的方法，以增加发起和收入，但这种方式可能会限制引入银行系统的风险。

这种分数的支持者表示，那些不使用债务但按时支付每月账单的人应该得到奖励，就像每个月偿还债务的人在申请融资时一样。

这不是FICO对替代数据的首次采纳。十多年前，FICO推出了一个分数，该分数也考虑了替代数据，FICO Expansion得分，但未能起飞。据FICO称，新的替代数据得分是从一开始就用更大的数据集开发的。CEB TowerGroup高级主管Craig Focardi表示，对经济衰退后许多贷方消失的替代数据的兴趣“已经回归，与房价和经济复苏有关。”

传统的FICO分数是根据三家主要信用报告公司Equifax，Experian PLC和TransUnion 的信用报告中的信息计算得出的。相反，新分数从Equifax和LexisNexis持有的独立数据库中提取数据。

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