美联储信号降息前抵押贷款利率下降

华盛顿 - 美联储准备本周自2008年以来首次降息，但美国消费者抵押贷款的最大来源 - 自去年年底以来变得越来越便宜。抵押贷款利率 近期已跌至 2016年底以来的最低水平，追随美国国债收益率的大幅下滑。根据房地美(Freddie Mac)的数据，上周30年固定利率抵押贷款的平均利率为3.75%，低于11月的4.94% 。

Bankrate.com的首席财务分析师格雷格麦克布赖德(Greg McBride)表示，预期美联储降息的最重要影响已经在我们身上。他指的是抵押贷款利率的下降。

自美联储去年12月调整货币政策以来，其基准联邦基金利率上调0.25个百分点至2.25%至2.5%之间，这一下降与其他消费者利率趋势形成鲜明对比。

随着美联储从2015年到去年收紧政策，汽车贷款成本仅略有上升，但自去年12月以来的抵押贷款利率已经下降。上周五年新车贷款的平均利率为4.72%，低于12月中旬的4.93%。

在12月加息后的几周内，与美联储政策决策密切相关的消费者利率趋于上升，并且此后基本保持稳定。其中包括可变信用卡债务的平均利率，上周为17.85%，高于12月的17.6%，以及房屋净值信贷额度的平均利率，上周为6.74%，高于6.27%据Bankrate.com称，12月份

LendingTree首席经济学家Tendayi Kapfidze表示，“抵押贷款利率出现了巨大变化。”

虽然抵押贷款利率的下降并没有对美国房屋销售下滑造成太大影响，但它对房主，买家和更广泛的美国经济都有重要意义。根据纽约联邦储备银行的数据，抵押贷款占第一季度美国家庭债务13.67万亿美元的三分之二。

对于希望为其抵押贷款再融资的购房者或业主而言 ，较低的利率可以在贷款期限内轻松节省数千美元，或者使他们能够购买比12月份更大的房屋。此后抵押贷款利率的下降将使得25万美元30年期贷款的每月还款额减少175美元。

“利率肯定很有吸引力，”德克萨斯州阿比林的房地产经纪人Kay Spiva表示，人口增长帮助当地房地产市场逆转了全国趋势。“我们一开始就很强大，如果利率下降，我只能看到这种情况继续下去。”

由于它们通常在数十年内得到回报，因此抵押贷款利率与10年期国债相比与美联储控制的短期利率更为相关。

但最近几个月，10年期国债收益率已经反映了许多相同的因素，这些因素使美联储决策者在周二和周三的政策会议上降低了利率。

对 英国退欧的担忧， 贸易紧张局势加剧以及亚洲和欧洲经济增长放缓，促使全球多家央行放宽货币政策。美国以外的负利率加上对经济增长疲软 和 通胀疲软的预期， 拖累了长期国债收益率。

在为期两天的政策会议结束后，美联储官员 准备降息 25个百分点。虽然此举可能会或可能不会降低抵押贷款利率，但它最终可能会过滤到信用卡等短期利率。

但经济学家表示，美联储降息对美国消费者的总体影响可能会减弱。

富国银行经济学家表示，部分原因是因为在目前的扩张 - 学生和汽车贷款期间增长最多的两类家庭债务往往具有不与美联储基金利率同步的固定利率。在本周的研究报告中。他们指出，可调利率抵押贷款和信用卡债务已经缩水。

这也是因为在失业率低，工资上涨和通货膨胀缓和的情况下，消费者已经做得很好。

美国商务部周五表示，消费者支出在第二季度通胀率调整后的年增长率为4.3%，与前三个月持平，支撑了更广泛的经济增长。

全美零售联合会(National Retail Federation)首席经济学家杰克·克莱因茨(Jack Kleinhenz)表示，“消费者正在显示其弹性。” “从国内的角度来看，预期削减并非如此，而是从全球的角度来看，支持全球扩张，然后对美国产生反馈效应。

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